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唐宁和他的中国梦

2013-03-12 19:30 来源:《商界》T|T

  如何把信用变成财富?如何成为专业的财富管家?如何让财富真正带来幸福?唐宁和他的宜信公司给出了答案。

  截至2012年底,中国小微企业超过6000万家,融资难问题,一直是小微企业发展路上持久的难题。另一方面,据相关资料显示,2012年,我国可支配资产10万美元以上的家庭数量超过300万,全国民间资本总量已超过30万亿元人民币。日益庞大的大众富裕阶层,迫切渴望着财富的保值增值。

  如何解决小微企业的金融需求?又如何让社会资本更加有效地投入到经济发展中去?这是中国经济发展史上的一道难题,同时,也是宜信公司创始人及CEO唐宁一直不断探寻的“中国梦”。

  信用生金

  2000年,从华尔街归来的唐宁站在阔别已久的祖国土地上,一幕幕过往不禁在脑海中重现。从北京大学数学系毕业后,他便远赴美国研读经济学,学成后在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。然而只有他自己知道,在内心深处,一直涌动着一股燃烧着的激情,在国内“干一些富有创新性和挑战性的事情”——那是他最初的关于创业的梦想。

  怀着这样的梦想,在美国打拼5年之后,唐宁毅然归国,在一家高科技公司担任战略投资和兼并收购总监,业务做得风生水起。经过6年的市场考察和模式研究,2006年,唐宁在北京创办了宜信(CreditEase)公司,开始了创业之路。

  作为国内首家P2P(个人对个人)小额信用贷款服务机构,宜信经营“信用”的商界模式早在几年前就已经在唐宁的脑海中成型。

  在华尔街工作期间,唐宁通过经济学导师的介绍,结识了“小额信贷之父”尤努斯教授。在他所创办的专门把钱借给穷人的孟加拉莱珉机构总部,唐宁被一组数据深深震撼了:这些一文不名、没有任何抵押资产的穷人,还款率竟高达98%!那一刻,他第一次深刻地感受到,原来穷人的信用并不比富人差,而信用正是他们改变命运的重要财富。

  在美国5年的工作经历使唐宁意识到,信用是每个人至关重要的社会资本。然而在中国,占社会绝大多数的草根阶层并没有真正享受到他们本应拥有的信用价值。

  于是,在借鉴国外P2P小额信贷模式的基础上,他结合中国社会信用的实际情况,创新性地推出了小额信贷服务中介模式。“人人有信用,信用有价值”,这正是宜信理念的两大基石。“如果说中国是一个造梦的地方,那我的心里也有一个梦想,那就是将国外先进的信用理念和模式引进中国,把信用带给中国千千万万的老百姓,通过助农、助学、助工、助商实现信用的价值,帮助建设中国的社会诚信体系。”唐宁如是说。

  独创性的商业模式,让宜信从创立之初便迎来了飞速的发展。7年中,宜信已在60多个大中城市和20多个农村地区设立了分支机构,员工数量逾万名。由最初的P2P信贷服务平台,成长为一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。

  财富管理好伙伴

  基于独创的P2P模式,在7年的经营中,宜信的服务对象一部分是小微企业主、贫困农户等高成长性人群,立足于满足他们的信用价值和资金需求;而另一部分,则是提供资金来源的大众富裕阶层,通过宜信,他们将钱借给信用良好的借款人,并获取一定的利息收益。

  随着时间的推移,同时大众富裕阶层理财者们不仅仅满足于单一的服务,开始向宜信寻求其他理财服务。在进行理财咨询的过程中,宜信的理财师们常会接到一些投资者苦闷的倾诉:他们不知道手中的资产应该如何支配,不知道什么时候该买进何种理财产品,不知道自己在资产配置上存在着怎样的风险……

  国内大众富裕阶层在理财上的盲目性让唐宁不禁想起国外的情形。他打了一个形象的比方:财富管理在美国十分普遍,对客户而言就像家庭医生。美国很多家庭都有家庭医生,人们生病时会先去看家庭医生,他会告诉你需要吃什么药,或者去看怎样的专科医生。与之相同的是,理财也需要有专业的财富管理方面的“医生”。

  对比国内外在财富管理服务领域的现状,唐宁急切觉得自己必须为这些迷惘的中国投资者做些什么。“宜信希望把国际上先进科学的财富理念带到中国,成为中国大众富裕阶层在财富管理方面的‘家庭医生’,帮助他们长期有效地实现财富的保值增值。”

  怀着做国内大众富裕阶层“财富医生”的梦想,2012年,作为宜信旗下专注于从事财富管理的企业——宜信财富正式成立,专门为可投资资产在10万美元到100万美元之间的大众富裕阶层提供综合性、系统化的财富管理服务。

  借鉴国外先进的财富管理模式,并参照国内金融领域多年运作经验,宜信财富以客户需求为基础,根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划,将国内外优秀的固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式和产品通过科学的资产配置带给客户,帮助他们实现稳定、安全的财富增值,帮助他们全面提升生活的品质。在宜信财富,大众富裕阶层理财者不仅可以获得稳定的固定收益理财服务,同时还能拥有一个专属于他们的财富管家。

  公益理财新梦想

  在普惠信用和财富管理为中国不同阶层的人群构建起科学高效的财富通道的同时,唐宁开始考虑更深层的命题:怎样让财富真正带来幸福?“在过去,国人对于财富管理的理解是,让钱生钱,让财富保值升值。但是,钱本身并不能带来满足感、幸福感。财富管理的责任不仅仅是帮助客户赢得越来越多的财富,更在于帮助客户提升个人和家庭的生活品质,从而得到更好的物质和精神满足。”

  他选择了公益理财这一全新的理财方式作为从物质财富通往精神财富的突破口。单纯的理财产品是为了获得投资收益,单纯的公益支出是为了帮助更多的人,而将理财与公益融合起来,在理财的同时实现对他人的帮助,在获得财富回报的同时收获精神财富,便形成一种全新的理财方式:公益理财。

  帮助贫困人群改变命运一直被唐宁视为责无旁贷的社会责任。早在2009年,宜信就推出了公益理财助农平台“宜农贷”。通过这个平台,有爱心的出借人以2%的较低年收益可以直接将富余资金出借给那些远在中西部地区需要资金支持的农村借款人,出借人和宜信均不以盈利为目的。

作者:佚名   责任编辑:闫羽
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