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收钱收卡搭干股: 江浙支行长们的“钱权江湖”

2013-07-31 10:23 来源: 21世纪经济报道T|T

  5月底,苏州吴江区3家银行支行行长集体受贿案(本报7月19日10版《苏州三名银行行长涉受贿案 多名银行人士被调查》一文曾予报道),揭开了基层银行员工与企业灰色交易的冰山一角。

  “根据检察院向我们反馈的消息,这个支行负责人(涉案人员)在原某国有大行的时候,就和民营企业往来比较密切,涉嫌受贿的行为也是从那时开始延续到现在,有十来年了。”浦发银行(上述三家银行之一)的一位人士对记者称。

  此次被调查的吴江地区银行人员有十来人,均被当地一家民营企业老板举报受贿,因其他人员受贿数额轻微,部分已被移交相关银行自行处理。

  这起受贿案持续时间较长、涉及银行众多,让基层银行人员与客户之间长期以来的钱权潜规则曝出。

  近期,同位于江苏的一家农商行机构中层人员,在银行职务外,还身兼当地一家典当行和多家企业股东身份,已被举报涉嫌利用银行人员身份向关联企业输送利益。但该银行起初仅让该中层人员在银行职务和社会身份中选择其一,未做其他处理。

  受贿进阶:从实物到代币卡

  一些企业会让银行人员去买房或买车,价格比市场低几万元,差价由企业老板补上。再熟悉一点,约银行员工打牌,故意输掉一些钱。

  苏州吴江区检察院近期发布消息称,2010年来,包括上述3家银行支行行长在内的多名银行人士被查受贿。其中举例,一家商业银行二级支行行长邱某,非法收受吴江地区企业老板的贿赂70多万,相当一部分为代币卡、油卡、商场购物卡。

  根据吴江检察院统计,吴江区今年查办的受贿案件中,以代币卡为主要受贿物的就占到40%;收受代币卡(券)价值占到贿赂总价值的95.3%。

  “代币卡更为隐蔽,也更容易被接受。”吴江检察院一位人士分析称。

  此前,送礼金额较小的,一般都是送名烟名酒,现在更多以购物卡、油卡等形式代替。

  南通地区一家股份行负责人对记者称,现在私企老板送礼一般集中贷款审批前后,另外就是节前节后,“尤其是节日前后,送礼额度大小不一,都喜欢

  用代币卡,有时候直接用邮寄的方式。”

  据其介绍,过节前后送礼往往是一种感情维护,而有新项目上马,需要新增贷款时,企业则会专门送礼,礼物价值远大于过年过节。“就支行行长一级,据说南通企业老板一般过节送卡和现金起步价2万元。”前述人士透露。

  记者采访的多位银行人士称,直接送实物和代币卡的,往往存在于银行职员和企业不是很熟悉的情况。如果双方已经很熟,利益输送则较为多样。

  “比如一些企业会让银行人员去买房,购房价比市场价低几万元,这中间的差价由企业老板补上,也可以是买车。”安徽一位城商行人士称,再熟悉一点,也可以约银行员工一起打牌,中间故意输掉一些钱。

  他告诉记者,安徽蚌埠一家县级信用社的一位营业部主任,利用别人的名义开了一家餐馆,每次企业请他吃饭,他就指定这家餐馆,“这也是一种比较常见的模式。”

  同时,记者在采访中了解到,不同地区的银行业“收礼风”各有不同。比如,上海地区反映收礼情况较少,有时候过节还要给客户送礼;上述安徽人士则称,当地不少大行和农信社收礼较普遍。

  “一般大行贷款利率相对低,企业更趋向于通过送礼,获得大行的贷款;同时大行基层员工收入低,‘提高’收入的动力很强。”上述南通股份行负责人说,南通地区目前暴露出来的几起银行受贿案,人员都来自大行,最近一起为当地一家大行快退休的营业部主任帮一家企业倒资金,收受十几万元。

  企业大方增股:行长“影子股东”

  “企业采用赠股的形式,做的是长远考虑。拥有股份以后,银行支行负责人会更持续‘照顾’相关企业发展。”

  除了“被动”收礼,不少基层银行人员利用资源优势,主动谋取利益。

  2012年闹得沸沸扬扬的温州商人林春平收购美国太平洋银行事件背后,温州法院不久前公布的一则消息并未引起市场提案多关注。消息称,某国有银行温州经济开发区支行行长吴某被证实帮助林顺利获得5600万银行贷款。贷款部分为担保贷款,但担保企业为林春平的关联企业。最为“对价”,吴某以其朋友朱某的名义,在林春平旗下一公司“搭干股”50万元。

  银行中高层通过代持股成为贷款企业的“影子股东”,在江浙等民营经济发达地区,并不鲜见。记者获悉,上述江苏农商行中层就身兼多家企业股东。

  “企业采用赠股的形式,做的是长远考虑。拥有股份以后,银行支行负责人会更持续‘照顾’相关企业发展。”江苏银行一位信贷人士说,特别是东部一些富裕县农商行,目前支行长仍有高至500万元的贷款审批权限,当地中小企业又特别多,容易找到对家。

  “支行领导这个层面,一个是通过放贷款赚钱,另一个是所谓的影子银行,从中获得资金价格差价,形式很多样。”上述南通股份行负责人称。

  据其介绍,不少小贷公司和担保公司、典当行都会从国有大行、股份行挖一个快退休中层做负责人,并给予一定股份。除了看重银行人员的信贷和风控经验,主要希望批量获取当地企业资料。

  并不掌握信贷审批资源的基层银行客户经理,也有生财之道。“不少客户经理也帮小贷公司、担保公司拉业务,这很普遍,是他们赚取额外收入最主要方式。”上述江苏银行一位信贷人士说。

  他介绍,一般企业客户到银行贷款,客户经理会介绍熟悉的担保公司给客户,有时会直接劝说客户到小贷公司或担保公司贷款,“这些客户甚至包括不少已符合银行贷款资格的。”

  当然,用于客户信息的客户经理,还有不少业务可作,比如代销理财“飞单”等。

  我国《刑法》规定,国家公务人员个人受贿在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑;个人受贿数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上有期徒刑。具体执行中,各个地区会有一些弹性的标准。若以这一标准,以受贿入罪,均有可能获得较高量刑。

作者:佚名   责任编辑:闫羽
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